Referat Istoricul Sistemului Bancar Din Romania
Mai jos puteti citi fragmente din
Referat Istoricul Sistemului Bancar Din Romania si de asemenea puteti face
Download Referat istoricul sistemului bancar din romaniaCiteste fragmente din Referat Istoricul Sistemului Bancar Din Romania
1.1.Istoricul sistemului bancar din Romania
Primele dovezi ale desfasurarii unei activitati bancare pe
teritoriul Romaniei au fost descoperite intre anii 1786-1855 ,
reprezentand 55 de placi de piatra , gasite intr-o zona de mine
aurifere . Aceste mine datau din perioada Daciei Traiane si
contin detalii referitoare la contractul privind infiintarea unei
institutii bancare . Clauzele principale se refereau la faptul ca
bancile acordau imprumut in numerar si percepeau dobanzi .
In epoca moderna , primele incercari de creare a unei banci au
avut loc la inceputul secolului al XIX-lea .
Inca din 1861 , a fost ridicata problema crearii unei banci
nationale de Ion C. Bratianu , care , in discursul sau rostit in
Camera in ziua de 10 ianuarie , a afirmat ca : †atat timp
cat nu vom avea o banca nationala nu vor dispare crizele
financiare din tara “ .
Cuvantarea din 10 ianuarie 1861 a lui I . C. Bratianu nu a
ramas fara ecou. In februarie 1861 , Manolachi Costachi Epureanu ,
presedinte al Consiliului de Ministri si ministru de finante , a
publicat in Monitorul Oficial , un proiect lege pentru
infiintarea unei banci de scont si circulatie , cu un capital
de 12 milioane lei vechi din care 3 milioane sa fie subscris
de stat , iar restul de 9 milioane de catre particulari .
Proiectul nu a fost votat , deoarece , intre timp , Guvernul
Manolachi Costachi a demisionat .
In 1864 a fost fondata Casa de Depuneri si Consemnatiuni .
Aceasta institutie , a avut un rol foarte important pana la
crearea Bancii Nationale a Romaniei in 1880 , intrucat a fost
principala banca de emisiune pe teritoriul Principatelor Unite .
In perioada urmatoare , au aparut tot felul de proiecte si
incercari , mai ales din cercuri straine , in vederea organizarii
unei banci de scont si circulatie.
Creditul Funciar si celelalte institutii financiare , create prin
forte proprii , care prospereau , au intensificat discutiile si
pregatirile pentru infiintarea unei banci de emisiune .
Infiintarea unei banci de emisiune ramanea , in continuare , o
mare nevoie, determinata de interesele generale ale statului sub
aspect financiar si valutar , a greutatilor politice din anii
1876-1877 .
I .C .Bratianu sustinea ca “ ce mult si dureros se simte
lipsa unui asezamant financiar puternic si serios , care sa
poata da tarii existenta baneasca in vremuri de nevoie “ .
La 27 februarie 1880 , Guvernul I .C .Bratianu a depus in
Camera proiectul unei banci nationale care trebuia sa ajute
economia nationala mai mult ca oricare alta institutie .
La 17 aprilie 1880 , proiectul , depus de ministrul de finante I
.C . Bratianu, a devenit legea prin care se statorniceau normele
de organizare a Bancii Nationale a Romaniei , care urma sa-si
inceapa activitatea la 1 iulie 1880 .
Acest moment important a fost caracterizat de Stefan Zeletin
ca “ cel mai de seama eveniment in dezvoltarea burgheziei
romane moderne , metropola capitalismului nostru bancar “ .
Sediul principal al bancii s-a stabilit la Bucuresti , cu
obligatia de a infiinta sucursale si agentii in principalele
orase ale tarii si , in special , in fiecare capitala de judet .
Capitalul Bancii s-a stabilit la 30 milioane lei , din care 10
milioane lei sa se depuna de stat si 20 milioane lei de
particulari .
Datorita urmaririi in permanenta a mersului pietei , adaptandu-se
cu elasticitatea la cerintele acesteia , asigurand respectarea
liniei generale de dezvoltare a economiei tarii , ingrijindu-se
de garantarea si existenta disponibilitatilor de fonduri in lei
si in moneda straina , Banca Nationala a contribuit , efectiv , la
depasirea cu succes a perioadelor de criza cu care s-a
confruntat economia tarii in acea perioada .
Banca Nationala a Romaniei este cea mai importanta banca
infiintata in acea perioada , care , din punct de vedere
organizatoric , a fost conceputa dupa modelul Bancii Nationale a
Belgiei . Acesta a fost inceputul dezvoltarii unui sistem bancar
nou si modern .
Infiintarea B.N.R. a creat premisele pentru aparitia si altor
banci si pentru dezvoltarea sistemului bancar romanesc .
Banca Nationala a Romaniei s-a constituit ca importanta
institutie destinata creditarii activitatii economice si
comerciale , scontarii dar si operatiunilor cu alte instrmente
financiare .
La 1 ianuarie 1901 , Banca Nationala devine institutie cu
caracter privat,statul iesind din asociatie .
La sfarsitul secolului al XIX-lea a inceput sa se faca
simtita o puternica centralizare a capitalului bancar in Romania
. In aceasta perioada , unele case bancare sau asociatii bancare
, aparute anterior , dar care in contextul nou nu dispuneau de
suficient capital financiar , si-au schimbat statutul juridic sau
au fost absorbite de altele .
In perioada primului razboi mondial s-a intensificat activitatea
bancara in Romania ca rezultat al neutralitatii Romaniei . In
aceasta perioada au aparut oportunitati noi de comert cu toate
partile implicate in conflict . Nivelul ridicat al comertului a
adus beneficii sistemului bancar .
Anii care au urmat imediat razboiului au adus o incetinire
dramatica activitatii economice , recesiunea cuprinzand intreaga
Europa .
Treptat , tarile din Europa au inceput sa-si refaca economia ,
fenomen resimtit si in Romania . Rezultatele s-au regasit si in
sistemul bancar . Bancile au atras importante fonduri disponibile
de pe piata si - prin intermediul creditelor acordate de Banca
Nationala - au reusit sa ramburseze sumele in bani devalorizati .
Dupa primul razboi mondial , numarul bancilor din Romania a
continuat sa creasca pana la criza economica din perioada
1929-1933 . Aceasta depresiune a determinat falimentul multor
banci . Guvernul Romaniei din acea vreme , a trebuit sa intervina
contracarand efectele crizei economice , bancare si monetare .
Guvernul a adoptat politici de conducere si control in vederea
acordarii ajutorului necesar revigorarii sistemului bancar .
Politicile adoptate au contribuit la salvarea bancilor mai mari ,
dar , din cele 1204 banci existente in 1934 , circa 600 banci
au fost lichidate sau au fuzionat.
In anii ‘40 sistemul bancar a fost dominat de 5 banci
principale : Banca Romaneasca , Banca de Credit Roman , Banca
Comerciala Romana , Banca Comerciala Italiana si Romana si
Societatea Bancara Romana . Aceste banci realizau 50% din
totalitatea operatiunilor bancare .
Pana in 1947 , sistemul bancar romanesc cunoscuse o dezvoltare
remarcabila . Bancile detineau resurse importante si functionau
conform standardelor internationale ; personalul bancar era format
de specialisti pregatiti in conditii de concurenta si standarde
profesionale foarte ridicate , asa cum erau stabilite de Banca
Nationala .
Dupa 1947 , sistemul bancar a fost restrans datorita trecerii la
economia de comanda si intrarii Romaniei in zona de influenta
sovietica (fosta U.R.S.S.).
Pana la sfarsitul anului 1989 , sistemul bancar romanesc oferea
un numar limitat de servicii si produse bancare .
In anul 1989 in Romania existau 4 banci : Banca Nationala a
Romaniei , Banca Romana de Comert Exterior , Banca de Investitii
si Banca Agricola , la care se adauga si C.E.C.-ul .
Dupa 1989 , Romania a fost martora multor schimbari , iar
trecerea la o economie de piata a determinat cresterea continua
a numarului de agenti economici privati .
Reforma sistemului bancar a inceput in 1990-1991 , prin
elaborarea si abordarea unei noi legislatii bancare privind
organizarea si functionarea bancii centrale si a bancilor
comerciale .
Sistemul bancar din Romania este structurat pe doua nivele ,
respectiv o banca centrala si institutile financiare , carora prin
lege li s-a acordat statutul de banci . B.N.R. este banca
centrala a tarii , institutia de emisiune a statului roman .
Prin noile reglementari , Banca Nationala incearca sa creeze un
sistem bancar modern si , in acelasi timp , sa-si indeplineasca
rolul de banca centrala . Operatiunile comerciale indeplinite pana
la 1989 de Banca Nationala , au fost transferate unei noi
banci comerciale (B.C.R.).
In Romania , bancile comerciale functioneaza conform legii privind
societatile comerciale , legii privind activitatea bancara si pe
baza licentei (autorizatiei ) acordate de B.N.R.
1.2.Activitatea bancara din Romania ,
in perioada de tranzitie,
la economia de piata
Datorita evolutiei istorice si particularitatilor tranzitiei catre
o economie de piata , sistemul bancar romanesc prezinta unele
aspecte si probleme comune cu situatia sistemelor bancare din
alte tari . Luand in considerare modelul structurii unui sistem
bancar a fost creat un sistem bancar pe doua nivele : Banca
Nationala a Romaniei , ca banca centrala si bancile comerciale .
Legislatia bancara adoptata initial in 1991 , a stimulat , intr-o
prima faza , aparitia unui sistem bancar novator, fabvorabil
tranzitiei la economia de piata .
In epoca contemporana locul si rolul bancilor in economie sunt
strans legate de calitatea lor de intermediar principal in
relatia economii-investitii , relatie hotaratoare in cresterea
economica .
Locul si rolul bancilor in economie , structura lor , sunt
determinate si de creatia monetara , factor specific al
functionalitatii bancilor in economie .
Avand in vedere rolul si importanta pe care le au bancile la
buna functionare a unitatilor economice si a economiei in
ansamblu , s-a impus ca in perioada de tranzitie la economia
de piata , sa se creeze un sistem modern , capabil sa ofere o
gama larga de produse si servicii bancare de un nivel
calitativ superior care sa satisfaca exigentele tuturor
categoriilor de agenti economici ( clienti ) din economia de piata
.
Exista un potential considerabil de crestere si dezvoltare a
activitatii bancare , atat in domeniul clientilor persoane
juridice , cat
si , pe termen lung in domeniul clientilor persoane fizice .
In acest context , imediat dupa 1989 , la inceputul perioadei de
tranzitie , in activitatea bancara din Romania s-au produs o
serie de schimbari esentiale :
Banca Nationala a Romaniei a fost reorganizata si a intra
astfel , in sarcinile sale firesti de Banca Centrala , cu
urmatoarele functii : emisiune monetara , asigurarea stabilitatii
monetare , administrarea rezervelor valutare ale tarii , urmarirea
executarii balantei de plati externe , supravegherea activitatilor
bancare . Pentru acivitatile comerciale ale Bancii Nationale a
Romaniei a fost creata Banca Comerciala Romana S.A. .
Pentru mentinerea circulatiei banesti la nivel corespunzator ,
Bnaca Nationala a Romaniei asigura legatura dintre dimensiunile
creditului si volumul masei monetare in circulatie .
Bancile ( Banca Romana de Comert Exterior , Banca Agricola, Banca
de Investitii ) pe baza Hotararii Guvernului au fost transformate
in banci comerciale , cu capital de stat si autohton privat ,
aprobandu-li-se si noi statute de organizare si functionare .
Au fost infiintate banci cu capital privat autohton si strain
precum si sucursale ale unor banci straine .
Bancile constituite aveau obligatia de a deschide conturi de
corespondent la Banca Nationala si crearea de rezerve minime
potrivit reglementarilor date de Banca Nationala a Romaniei si
alte conturi precum si sa se refinanteze de la aceasta , in
conditiile stabilite .
Crearea de banci particulare contribuie , atat la o mai buna
acoperire a nevoilor de capital , cat si la dezvoltarea
procesului concurential cu efecte benefice pentru agentii
economici , pentru economia nationala in ansamblu .
Principalul obiectiv al reformei sistemului bancar romanesc este
de a se crea un sistem bancar modern , corespunzator
standardelor internationale , care sa contribuie direct la
dezvoltarea si stabilitatea economiei . Acest obiectiv poate fi
atins prin activitatea concentrata a Bancii Nationale a Romaniei
si a bancilor comerciale .
Sectorul bancar a identificat un numar de obiective pe termen
scurt , mediu si lung , de natura sa intareasca si sa dezvolte
infrastructura financiara .
Banca Nationala a Romaniei a stabilit prin regulamentele sale ,
atat nivelul minim de lichiditate , cat si modul de calcul al
gradului de lichiditate al unei banci comerciale .
Intr-o economie de piata , sistemul bancar indeplineste functia
de atragere si concentare a economiilor societatii si de
canalizare a acestora printr-un proces obiectiv si impartial de
alocare a creditului , catre cele mai eficiente investitii .
Bancile asigura si faciliteaza efectuarea platilor , ofera
servicii de gestionare a riscului si reprezinta principalul
canal de transmisie si implementarea politicii monetare .
Avand in vedere ca in economia de piata indicatorul sintetic
care reflecta eficienta economica a activitatii bancare este
PROFITUL , bancile in aceasta perioada de tranzitie isi
organizeaza activitatea astfel incat sa poata atrage un numar
cat mai mare de clienti , care sa le asigure realizarea
obiectivului propus .
Pentru alegerea clientilor , bancile trebuie sa tina seama de
caracterul concurential al pietei , care este piata cumparatorului
.
Bancile (Banca Romana de Comert Exterior , Banca Agricola ) , pe
baza Hotararii Guvernului , au fost transformate in banci
comerciale , cu capital de stat si autohton privat .
Au fost infiintate banci cu capital privat autohton si strain
precum si sucursalele unor banci straine .
Sistemul bancar din Romania este format din urmatoarele banci ,
in mare parte consolidate:
Societati bancare – persoane juridice romane
Nr.
crt. Banca Localitatea Forma
juridica Natura
capitalului Data
autorizarii
1 Banca Comerciala
Romana
Bucuresti S.A. stat 12.11.1990
2 Banca Agricola Bucuresti S.A. stat si privat
autohton 12.11.1990
3 Banca Romana
Pentru Dezvoltare Bucuresti S.A. stat 01.12.1990
4 Banca pentru Mica Industrie si Libera Initiativa MINDBANK Bucuresti
S.A. privat autohton si strain 05.07.1990
5 Banca Comerciala
“Ion Tiriac†Bucuresti S.A. privat autohton si strain 14.03.1991
6 BancPost Bucuresti S.A. stat 26.11.1991
7 Banca Renasterea
Creditul Romanesc Bucuresti S.A. stat si privat autohton si strain
24.12.1991
8 Banca de Export Import
A Romaniei EXIMBANK Bucuresti S.A. stat 20.03.1992
9 Banca Romaneasca Bucuresti S.A. privat autohton si strain 14.09.1993
10 Banca de Credit Industrial
Si Comercial Bucuresti S.A. stat si privat
autohton si strain 10.12.1993
11 Banca Transilvania Bucuresti S.A. privat autohton si strain
28.01.1994
12 Banca de Credit si Dezvoltare
ROMEXTERRA Bucuresti S.A. stat si privat autohton 02.03.1994
13 Banca Turco-Romana Bucuresti S.A. stat si privat strain 02.03.1994
14 Banca Bucuresti Bucuresti S.A. privat autohton si strain 02.03.1994
15 Banca de Credit
PATER Bucuresti S.A. privat autohton si strain 14.04.1995
16 Banca Comerciala
FORTUNA Bucuresti S.A. privat autohton si strain 15.06.1995
17 ABN AMRO Bank
(Romania) Bucuresti S.A. privat strain 15.06.1995
Sursa : Alexandru Pintea , Gheorghe Ruscanu “Bancile in Economia
Romaneascaâ€Â
Editura Economica , Bucuresti , 1995 ( date actualizate )
Sucursalele bancilor straine
1 Frankfurt Bucharest Bank Bucuresti Sucursala 27.12.1979
2 Societe Generale Bucuresti Sucursala 08.02.1980
3 MISR Romanian Bank Bucuresti Sucursala 16.06.1987
4 Banca Franco-Romana Bucuresti Sucursala 23.07.1990
5 CHEMICAL BANK Bucuresti Sucursala 16.07.1992
6 Banca Anglo-Romana Bucuresti Sucursala 21.12.1993
7 Internationale Nederlanden
Bank Nving Bank Bucuresti Sucursala 22.06.1994
Sursa : Alexandru Pintea , Gheorghe Ruscanu “ Bancile in Economia
Romaneasca “ ,
Editura Economica , Bucuresti , 1995
In actuala etapa a tranzitiei piata este formata din agenti
economici cu capital de stat , cooperatist , privat , strain si
populatia , care se vor dezvolta in continuare , ceea ce necesita
o gama foarte variata de produse si servicii bancare de buna
calitate , in concordanta cu cerintele si caracteristicile
fiecarei grupe de clienti in parte .
Deci , in actuala etapa de tranzitie primul obiectiv al
bancilor este sa ofere “ produse si servicii bancare de cea
mai buna calitate “ , cu o servire exemplara , civilizata si
operativa .
Crearea noului sistem bancar a urmarit realizarea unui sistem
bancar modern , cu solutii de echilibrare a disponibilitatilor
agentilor economici si ale populatiei , existente in banci , cu
creditele necesare solicitate pe piata bancara .
In decursul anilor , activitatile bancare din Romania s-au
imbunatatit permanent dupa 1989 .
Bancile , cu unele exceptii , deservesc , in continuare , clientii
din aceleasi sectoare ca si pana in 1989 , astfel :
Banca Romana de Comert Exterior – activitati de comert exterior
;
Banca Agricola – activitate de agricultura ;
Banca Comerciala Romana (nou infiintata ) – activitatile
comerciale foste ale B.N.R. si alte activitati cu caracter
comercial ;
Bancii Romana de Dezvoltare prin H.G. nr. 1170/970 i-au fost
stabilite urmatoarele obiective :
-efectuarea de servicii bancare pentru executarea proiectelor
de investitii economice si financiare ale statului ;
-creditarea activitatilor de productie , investitii comerciale
si prestari de servicii .
Bancile , in continuare , au actionat astfel incat pana la
incheierea perioadei de tranzitie sa poata satisface cerintele
si exigentele mereu crescande ale economiei de piata in
domeniul bancar .
Restructurarea si dezvoltarea sistemului Bancar romanesc este un
proces amplu si complex desfasurat , in principal , pe doua
laturi : cea institutionala si cea functionala .
Potrivit Legii 33/1991 , activitatea bancara in Romania este
organizata si se desfasoara prin :
- B.N.R. (cu rol de banca centrala ) ;
- Societatile bancare ( constituite din societati comerciale ) .
Prin noua legislatie bancara , B.N.R. a fost degrevata cu
toate activitatile specifice bancilor comerciale , acestea fiind
preluate de B.C.R. .
Banca Comerciala Romana a preluat de la Banca Nationala
functiile de banca comerciala si , deci , conturile unitatilor
deschise la sucursalele si filialele Bancii Nationale . Acest
lucru a determinat necesitatea infiintarii unei retele de
unitati bancare teritoriale care sa faca posibila continuarea
activitatii desfasurate de unitatile teritoriale Bancii Nationale
.
Dezvoltarea operatiunilor si serviciilor si instrumentelor
specifice va permite , in timp , diversificarea activitatii bancare
. Aceasta va conduce la accentuarea concurentei , vechea
sectorizare fiind inlocuita de o reala specializare bancara ,
careva depinde de natura si marimea operatiunilor derulate, de
categoria de clienti carora fiecare banca li se adreseaza si ,
nu in ultimul rand , de calitatea serviciilor oferite clientilor
.
Bancile noi au posibilitatea derularii , inca de la inceput , a
unei activitati bancare moderne , informatizate si atragerii
celor mai profitabile companii nou infiintate , in calitate de
clienti . Nu in ultimul rand au avut sansa de a decide , pe
baza cadrului legal creat , al conditiilor concrete existente in
economie si al studiilor de marketing efectuate , genul de
operatiuni bancare , carora doresc sa le acorde o atentie
deosebita , in cadrul activitatii de ansamblu a bancii .
Obiectivul principal al pietei bacare este sa ofere avantaje
suplimentare clientilor bancilor , avantaje ce vor rezulta din
doua considerente importante :
1) Clientul va beneficia de cresterea libertatii de alegere ,
prin reorientarea activitatii catre institutii care ofera preturi
mai mici sau prin obtinerea unor servicii care nu erau
disponibile anterior ;
2) Preturile ( tarife , comisioane ) , cele mai multe servicii
financiare , ar trebui sa scada ca rezultat al pietei interne
mai mari . Concurenta va fi factorul principal de reducere a
preturilor , desi poate fi avuta in vedere si reducerea marjei
de profit a bancii .
1.2. Prezentarea activitatii
Banca Comerciale Romane
1.2.1. Scurt istoric al Bancii Comerciale Romane
Banca Comerciala Romana isi inscrie numele pe lista bancilor comerciale
nou create si reorganizate dupa 1989. Ea este o institutie speciala, ce
poate fi considerata o banca noua pentru ca actul sau de nastere
poarta data de 1decembrie 1990, dar in acelasi timp , prin
activitatea pe care o desfasoara in cadrul Bancii Nationale din
care se desprinde este deopotriva o banca cu traditie in
domeniul bancar. Inceputul a fost foarte dificil . In afara unui
act de identitate , unei banci ii mai sunt necesare un sediu
central , o retea de unitati , personal suficient, capital , clienti
si o gama adecvata si tentanta de produse si servicii utile pentru
acesti clienti.
Conducerea Bancii Comerciale Romane a reusit sa aduca banca la
parametrii deja cunoscuti si confirmati pe plan intern si
international. In pofida greutatilor
intampinate , B.C.R. , bine condusa , a devenit astazi una din
cele mai puternice si prestigioase banci romanesti .
In 1990 , B.C.R. pleaca la drum cu un colectiv de 5300 de
angajati si 100 unitati in retea , cifre care se dubleaza in
primii 5 ani de activitate .
Evolutia capitalului este poate cel mai important criteriu de
apreciere a fortei financiare a bancii .
La un capital social subscris de 12 miliarde lei in 1990 ,
incep sa se adauge fondurile constituite , adica , capitalul
total creste in primii 5 ani de activitate la 577 miliarde
lei .
La experienta acumulata se adauga o alta , noua , urmare a
extinderii operatiunilor specifice tranzitiei si economiei de
piata . Astfel, in acest interval de timp , banca s-a dezvoltat
atat prin cresterea gamei de produse si servicii bancare pe
care le-a oferit pana acum clientelei sale , cat si prin
asimilarea rapida a unora noi , din care sunt de mentionat :
-trecerea la creditarea pe termen mediu si lung pentru
investitii;
-acordarea de credite in valuta ;
-deschiderea de conturi in valuta pentru persoane fizice
si juridice si efectuarea de operatiuni de schimb valutar ;
-derularea operatiunilor de decontare , in numele clientilor , a
activitatilor de comert exterior .
Interesul clientilor de toate categoriile pentru colaborarea cu
B.C.R. , evolutia acestei clientele contribuie in final la
completarea imaginii despre banca .
Unul din elementele calitative , de marca , adaugat de banca il
constituie activitatea internationala .
Interdependenta dintre pietele interne si externe a facut
necesara adaptarea sistemului de lucru al bancii la practicile
bancare internationale . In prezent foarte multe societati
comerciale isi deruleaza afacerile proprii de comert exterior
prin reteaua B.C.R. , si apeleaza la intreaga gama de servicii
specifice acestor operatiuni .
Scurta si bogata istorie a Bancii Comerciale Romane recunoaste
ca realizare deosebita pasii facuti in domeniul informatizarii .
In 1990 , toate lucrarile bancii erau executate fara o tehnica
de calcul adecvata , iar astazi banca utilizeaza cele mai
moderne echipamente din domeniul tehnicii de calcul, care permite
o mare flexibilitate si dinamica a operatiunilor efectuate. Prin
aceasta s-a obtinut extinderea functionalitatii aplicatiilor
informatice destinate operatiunilor valutare , banca dispunand in
prezent de un sistem modern de realizare in timp real a
tranzactiilor internationale care ofera facilitati de generare ,
transmitere si reconciliere a mesajelor SWIFT .
In mod voit , voi incheia aceste “ file de istorie †cu cel
ce a creat aceasta istorie a Bancii Comerciale Romane , cu
omul , cu lucratorul de banca , cu acest partas direct la toate
rezultatele bune obtinute pana acum .
Angajatii B.C.R. , fie ei conducatori sau lucratori de toate
categoriile , au construit cu profesionalism si daruire Banca
Comerciala Romana , o banca asa cum este ea acum : puternica ,
competitiva , eficienta si deosebit de necesara si solicitata de
un numar de clienti de toate categoriile din economia
nationala si de catre populatie .
Calitatea resurselor a reprezentat conditia esentiala a tuturor
succeselor obtinute pana in prezent si , din acest punct de
vedere , lucratorul de banca se va plasa mereu inaintea oricarui
alt factor important care poate conditiona viitorul B.C.R. .
Un aspect fundamental al oricarei economii de piata este ca
diferite firme opereaza si concureaza pe aceeasi piata pentru
aceiasi consumatori . In cazul bancilor , acest lucru asigura
clientilor posibilitatea alegerii bancii cu care vor face afaceri
. In cele din urma , supravietuiesc bancile care servesc cel mai
bine necesitatile pietei si ale clientilor . Intr-o economie de
piata si bancile , ca orice societate comerciala , isi realizeaza
venitul in “ arena pietei “ .
1.2.2. Activitatea Bancii Comerciale Romane
Este foarte greu de prezentat activitatea unei banci cum este
B.C.R. , chiar daca este vorba de 10 ani de functionare , astfel
incat prin aceasta sa-l edifici pe cititor in cele mai bune
conditii .
Pentru Banca Comerciala Romana , acesti ani sunt foarte intensi
si reflecta o ascensiune si dezvoltare rapida , un proces
combinat cu acumulari cantitative si calitative , o cursa contra
cronometru pentru un loc cat mai bun pe podium .
In primii 8 ani de activitate , capitalurile proprii
inregistreaza o crestere de 362 ori . Chiar daca evolutia nu este
pe masura dorita , nivelul atins in prezent a permis bancii sa
se situeze , dupa clasamentul efectuat de revista “ The Banker
“ , pe primul loc intre bancile romanesti si pe un loc
apreciabil intre primele 1000 de banci din lume .
Banca Comerciala Romana s-a prezentat mereu ca o banca
disponibila pentru finantarea economiei reale , pentru sprijinirea
proceselor de restructurare si retehnologizare .
In cadrul activitatii de creditare retinem urmatoarele aspecte
mai importante :
Creditele au fost destinate cu prioritatile activitatilor
productive , iar in cadrul acestora productiei pentru export :
In acelasi timp , au fost sprijiniti agentii economici care au
prezentat cereri si programe de restructurare si retehnologizare
;
Dinamica creditului destinat clientilor din sectorul privat a
fost superioara creditelor totale angajate ;
Creditul in valuta a luat o mare amploare in ultimii ani , in
conditiile in care banca s-a oferit sa asigure o parte
insemnata din resursele pentru importurile din economie ;
Au fost contractate importante linii de credit din strainatate
destinate agentilor economici .
B.C.R. a conceput creditul din punctul de vedere al clientilor
ca o sursa de finantare necesara desfasurarii , dezvoltarii sau
restrucurarii lor , iar pentru banca reprezinta un plasament cu
risc asumat in vederea obtinerii unei eficiente mult
multumitoare .
In prezent , multe societati sunt supuse unui amplu program de
restructurare si retehnologizare , programe care in general sunt
sprijinite de B.C.R. . In aceste conditii , creditul in valuta
capata o mare greutate.
Politicile fiscale , monetare si de curs aplicate in cursul
primului trimestru al anului 2000 au fost subordonate
obiectivelor stabilite de Executiv , respectiv o crestere
economica de cca. 1-1,3% cu limitarea deficitului bugetar la
trei procente ( 3% ) din PIB si a deficitului de cont curent de
cca. 1,5 miliarde USD si reducerea ratei inflatiei in
comparatie cu anul 1999 .
Astfel , pentru primul trimestru al anului 2000 , unul din cele
mai importante obiective pe termen scurt atinse prin politica
monetara , l-a constituit reducerea nivelului ratelor de dobanda
in piata interbancara si a titlurilor de stat , cu efecte
benefice in redcerea presiunii asupra bugetului de stat .
Scaderea deficitului de cont curent cu peste 1 miliard USD in
1999 fata de 1998 ce a avut la baza si scaderea importului
cu 12% in 1999 fata de 1998 si cresterea exportului cu 2% in
aceeasi perioada , a condus la inregistrarea unui excedent de
valuta pe piata , tendinta care s-a mentinut si in trimestrul I
al anului 2000 . Mai mult , in luna februarie 2000 s-a
inregistrat o crestere cu cca. 34% a exportului fata de
aceeasi perioada a anului precedent conducand la un excedent al
balantei comerciale in aceasta luna de 57,8 milioane USD, ceea
ce confirma evolutia pozitiva de comprimare a deficitului de
cont curent si consolideaza excedentul valutar din piata
valutara interna . In luna februarie , vanzarile in numele
clientilor au fost superioare cumpararilor de valuta cu cca. 142
milioane USD , iar in luna martie s-a inregistrat zilnic un
excedent in medie de cca. 5 milioane USD .
Ritmul mediu al inflatiei din trimestrul I 2000 anualizat
reprezinta 38,6%. Comparativ cu nivelul cumulat al inflatiei
pentru intreg anul 1999 care a fost de 54,8% , s-a preconizat
o reducere a acesteia in anul 2000 .
Stabilitatea resurselor atrase de B.C.R. de la persoane fizice
si juridice a condus la o interdependenta a bancii de
depozitele atrase de piata interbancara cu cost ridicat si
maturitate redusa .
Obiectivele majore ale bancii vizeaza in principal urmatoarele :
Consolidarea pozitiei pe piata ;
Performantizarea activitatii , respectiv cresterea profitabilitatii
si productivitatii
Gestionarea eficienta a riscurilor bancare .
Prestigioasa revista britanica de specialitate “ The Banker “
, membra a grupului Financial Times , a nominalizat Banca
Comerciala Romana drept “ Banca Anului “ in Romania . In
sustinerea acordarii premiului , specialistii revistei au aratat
ca : “ B.C.R. poate revendica pozitia de lider in fiecare
segment al sistemului bancar romanesc , avand retele extinse de
unitati teritoriale si de automate de eliberat numerar (ATM) , o
larga baza de clienti si reputatia de a fi una dintre cele
mai sigure banci “ . A fost apreciat , in mod deosebit , faptul
ca ponderea Grupului B.C.R. a crescut , in ultimul an , de la
21% la 32% in totalul activelor detinute de banci si de la
21% la 46% in totalul capitalurilor proprii . Sectorul privat
reprezinta peste 65% din portofoliul de imprumuturi
neguvernamentale acordate de B.C.R. Au fost de asemenea remarcate
eforturile depuse de banca pentru alinierea la practicile
occidentale in domeniul comunicatiei on-line in reteaua de
unitati , utilizarea facilitatilor de cash-management , promovarea
dezvoltarii pietei de carduri si a transferului rapid de valuta
prin Money-Gram . In legatura cu fuziunea B.C.R.-Bancorex ,
specialistii britanici au subliniat realizarea in timp record a
procesului care a dus la intarirea , in fapt , a fortei Bancii
Comerciale Romane si a pozitiei sale pe piata interna si
internationala .
Activitatea Internationala a B.C.R.
Obiectivul central al activitatii internationale B.C.R. a fost
acela de a incuraja si a favoriza exportul de produse
romanesti si importurile destinate retehnologizarii si
restructurarii capacitatilor industriale , in scopul unei cat mai
bune adaptari a productiei societatilor comercial din tara la
cerintele pietei interne si externe .
Intrucat , marea majoritate a societatilor comerciale din
industrie este clienta a B.C.R. si operatiunile de import-export
se deruleaza in consecinta prin unitatile acestei banci .
Interventia Bancii Comerciale Romane in economie , in general , si
in industrie , in special , in domeniul comertului exterior se
deruleaza prin doua grupe mari de activitati : cele de procesare
si cele de acordare de credite in lei si in valuta destinate
exportului , productiei de export sau importului .
Activitatea de creditare in valuta a luat o mare extindere .
In acest domeniu se utilizeaza curent creditarea in valuta sub
forma unor linii de credit revolving pentru importul de materii
prime , materiale , sau creditul pe termen mediu si lung pentru
proiecte pentru care banca deruleaza alaturi de liniile de
credit Banca-Banca , credite furnizor , credite cumparator ,
operatiuni de forfaiting si leasing .
Banca este angajata si in alte activitati bancare , care decurg
din utilizarea unor imprumuturi BIRD sau a angajamentelor
bancare intre firme si banci straine si romanesti de livrari
reciproce in compensatie, operatiuni generate in principal de
importuri de materii prime si exporturi de produse romanesti .
Perfectionarile impuse de cerintele practicilor internationale au
condus la implementarea integrala a programului de
reconciliere “Nostro†, care asigura punctarea automata a
extraselor de cont primite de la banci straine cu documentele
contabile existente in banca ( in sistem Applibanque ) pentru un
numar mare de conturi .
Progrese se retin si in serviciile operative externe unde s-a
trecut la o noua versiune privind accesul la reteaua SWIFT
prin aplicatia PC.Conect . Acivitatea internationala ramane un
obiectiv de importanta maxima pentru Banca Comerciala Romana si
in viitor se asteapta ca in acest domeniu sa se obtina mari
succese .
Directia Relatii Internationale , prin serviciile sale de relatii
de corespondent bancar si organisme financiare internationale
faciliteaza legaturile B.C.R. cu alte institutii financiare din
intreaga lume . Aceasta directie are ca obiectiv major ca banca
sa deruleze operatiuni optime pentru clienti , atragand si
oferind produse si servicii financiare cat mai avantajoase .
Prin pozitia pe care o ocupa ca prima institutie bancara in
Romania , numarul 8 in Europa Centrala si de Est , numarul 213
in Europa si numarul 558 in lume , Banca Comerciala Romana
reprezinta la ora actuala una dintre cele mai mari institutii
care ofera si presteaza servicii financiar-bancare integrate
pentru clientii nebancari si bancari .
Directia Relatii Internationale lucreaza in stransa cooperare cu
directiile de decontari , Trezorerie , Piete de Capital , pentru a
promova seviciile Bancii Comerciale Romane si a atrage
facilitati de la bancile partenere .
Concluzia care se desprinde din experienta celor 10 ani de
activitate a bancii este aceea ca pe fondul situatiei generale
a societatilor comerciale si institutiilor care au colaborat si
colaboreaza cu Banca Comerciala Romana , balanta clientilor veniti
si a celor plecati inclina permanent in favoarea clientilor
veniti .
O evaluare atenta a perspectivei urmatorilor ani , duce la
concluzia ca relatiile B.C.R. cu clientela sa se vor extinde ,
prestatiile vor fi mai diversificate si mai bune calitativ ,
ceea ce va determina o crestere in continuare a numarului de
clienti si a conturilor deschise la unitatile proprii .
Cote de piata la 31.12.1999
Nr. Crt. Banca Depozite atrase -%- Credite acordate -%-
1 B.C.R. 43,14 59,99
2 B.A. 15,07 4,79
3 B.R.D. 6,94 22,14
4 BANKCOOP 3,48 2,01
5 B.I.R. 6,70 8,22
6 BANCPOST 1,22 1,15
7 C.E.C. 23,45 1,70
TOTAL 100,00 100,00
Cote de piata la 31.12.2000
Nr. Crt. Banca Depozite atrase -%- Credite acordate -%-
1 B.C.R. 56,18 65,44
2 B.A. 4,11 4,92
3 B.R.D. 7,39 26,04
4 BANKCOOP - -
5 B.I.R. - -
6 BANCPOST 0,99 1,21
7 C.E.C. 31,33 2,39
TOTAL 100,00 100,00
1.2.3. Oferta de produse a bancii
Banca Comerciala Romana a fost si ramane disponibila sa ofere
clientilor sai toata gama de servicii cu specific bancar ce
se practica pe piata interna .
Paleta larga a activitatilor bancii , structura clientilor sai
si acoperirea tuturor zonelor geografice cu unitati proprii ii
dau acesteia caracterul de banca universala .
Oferta de produse si servicii devine pentru banca principalul
mijloc de mentinere a cotei de piata cucerite si a interesului
unui numar cat mai mare de clienti .
Banca are pachete adecvate de produse , care trebuie sa tina
seama de caracteristicile si categoria clientelei sale . Banca
are in vedere companiile mari si clienti strategici , agentii
economici cu activitate de export , intreprinderile mici si
mijlocii , activitatea de retail.
Banca are in vedere ca partenerii sai sa beneficieze , in
primul rand , de produsele si serviciile de baza (depozite ,
credite si garantii , decontari , consultanta ) asigurand astfel
principalele grupe de cerinte ale clientilor pe termen scurt ,
termen mijlociu si lung .
Pentru anul 2000 serviciile capata prioritate , ele nu implica
existenta capitalului si reprezinta surse importante de venituri
.De asemenea , raman prioritare finantarile si decontarile externe
, electronic banking-ul , implicarea bancii direct sau indirect in
tranzactionarea de titluri , administrarea de fonduri sau
custodie .
Toate produsele si serviciile bancare isi au importanta lor ,
dar creditul ramane principalul produs oferit de banca .
Banca Comerciala Romana pune un accent deosebit pe finantarea
economiei reale si pe sprijinirea procesului de restructurare
prin abordarea de credite atat pentru importul de echipamente ,
tehnologie , materii prime si materiale , cat si pentru exportul
de produse manufacturate .
Banca este acceptata de un numar important de agenti de
garantare a creditelor pentru export si lucreaza in conditii
normale cu organismele internationale : BIRD , BERD , BEI .
B.C.R. a contribuit la finantarea activitatii de productie in
mai multe sectoare economice , si in deosebi in industrie , a
carei creditare este masurata in proportie de 2/3 prin
unitatile teritoriale ale bancii .
In domeniul creditarii , banca a acordat clientilor , pana la
sfarsitul anului 1999 , imprumuturi de rulaj in suma de peste
55.000 miliarde lei , atat in lei cat si in valuta .
Experienta castigata si reactia pozitiva a clientilor la
serviciile oferite de banca sunt conditii pentru o evolutie
pozitiva in viitor .
Deschiderea si dezvoltarea pietei financiare din Romania si
intrarea in circuit a noilor instrumente financiare cum sunt
cambia , biletul la ordin si cecul , sunt un bun prilej pentru
banca de a-si extinde activitatea in mod corespunzator si
pentru a contracta noi relatii cu partenerii sai de afaceri .
Tipul de servicii oferite de banca este foarte important . In
general , bancile ofera doua tipuri diferite de servicii :
-serviciul “o singura data†-este o tranzactie asigurata (
de exemplu , procurarea de valuta straina ) . Persoana va veni la
sucursala va procura valuta , apoi va pleca ; acesta este
sfarsitul tranzactiei ;
-serviciul “de relatie “ -la care clientul va utiliza
serviciul respectiv in mod repetat ( de exemplu , Contul curent :
clientul va deschide contul si-l va folosi pentru a depune si
a retrage bani ). Cu ocazia folosirii unui serviciu se pot
indica si altele care ar putea fi utile clientului . Acest tip
de serviciu asigura perpetuarea relatiilor cu banca .
Serviciile de relatie pot conduce adeseori clientul catre
achizitionarea mai multor servicii . Ambele tipuri de servicii
sunt importante pentruu consolidarea relatiilor cu clientii .
Cu cat clientul are mai multe contracte cu banca si cu
personalul acesteia , cu atat va fi mai usor sa-si evalueze
necesitatile si sa construiasca relatia . Cunoasterea clientului
de catre banca inseamna, adesea ,ca se pot anticipa unele din
cerintele acestuia , oferindu-i-se servicii adecvate inainte ca el
sa constientizeze unele necesitati financiare .
Se poate spune ca unii clienti nu sunt intotdeauna constienti
de ce au nevoie sau poate nu cunosc toate serviciile care li
le poate oferi banca . De aceea , personalul bancii joaca un rol
important . Aceasta reprezinta interfata clientului cu banca , si
are un rol important in a evalua necesitatile clientului si de
a asigura informatia adecvata despre produsele si serviciile
bancii .
Astazi , clientii au devenit mult mai informati despre ce
trebuie sa le ofere piata . Necesitatea calitatii serviciului este
o problema reala pentru furnizorii de servicii financiar-bancare .
Bancile trebuie sa monitorizeze nivelul serviciului si sa se
asigure ca acesta este suficient de ridicat pentru a capta
interesul clientului pentru oferta bancara .
Calitatea serviciilor si continuitatea in oferta de produse si
servicii vor ajuta la cresterea fidelitatii clientilor , acestia
fiind astfel mai putin tentati sa evalueze alternativa
utilizarii serviciilor concurentei.
Intr-un sector bancar profesional si competitiv , tendinta Bancii
Comerciale Romane ramane de crestere continua a performantei
financiare , lucru ce impune cu necesitate dezvoltarea ofertei de
produse si servicii bancare, precum si imbunatatirea celor
existente .
Economia de piata romaneasca , in plina transformare si
dezvoltare a condus la disparitia multor unitati de stat , mari
consumatoare de credite . De asemenea , in prezent , tendinta de
piata monetara romaneasca , deci si pe piata interbancara , este
de scadere a dobanzilor . Acest lucru ridica probleme bancilor
comerciale in plasarea resurselor atrase .
In acest context , prin planul strategic de dezvoltare al Bancii
Comerciale Romane pana in anul 2000 si cel pentru perioada
2001-2004 se prevede consolidarea pozitiei de piata prin
identificarea si atragerea unor clienti cu potential de
dezvoltare si imbunatatirea ofertei de profil din punct de
vedere al diversitatii si calitatii produselor si serviciilor
furnizate . Ca urmare , Consiliul de Administratie al Bancii
Comerciale Romane , in sedinta sa din 31 martie 2000 , a hotarat
si aprobat infiintarea Directiei de Produse si Servicii Bancare
pentru Persoane Fizice , avand in vedere si faptul ca
persoanele fizice cu cont la B.C.R. au un aport mare in
resursele bancii , dar beneficiaza de o oferta restransa de
produse si servicii bancare .
Noua directie infiintata isi propune sa abordeze acest segment
de clienti - persoane fizice - intr-o conceptie noua printr-o
structurare a acestei categorii de clienti in functie de
venituri , pregatire , varsta si necesitati si printr-o politica
de diversificare a ofertei de produse si servicii specifice .
In prezent , B.C.R. este disponibila sa ofere clientilor sai
(persoane fizice) toate produsele si serviciile bancare ce se
practica pe piata interna , iar prin dezvoltarea sistemului
informatic , si a unora din cele existente in bancile din
strainatate .
Cu toate ca , prin Instructiunile de Lucru nr. 2 /1998 privind
creditarea persoanelor fizice au fost prevazute mai multe
categorii de credite ce se pot acorda , nu au fost lansate pe
piata decat cateva , ramanand nefolosite o serie de credite
foarte solicitate pe piata interna de catre persoane fizice (
credite pentru amenajari si reparatii locuinte , pentru
cumparaturi de autoturisme din import , cumparari terenuri ,
reparatii locuinte , credite de trezorerie , etc. ) . De acee,
principiul de baza care va guverna noua directie va consta in
dorinta de a indeplini toate cerintele clientilor pentru ca
acestia sa nu apeleze la alte banci pentru nevoi pe care
B.C.R. le poate acoperi .
Avand in vedere aceste orientari , se preconizeaza sa se treaca
de urgenta la acordarea tuturor categoriilor de credite pentru
persoane fizice prevazute de Instructiunile de Lucru nr.2 /1998
, in functie de cerintele pietei din fiecare judet . De asemenea
, este momentul sa se intensifice actiunea de incheiere de
protocoale cu agentii economici , dealeri autorizati , care
comercializeaza autoturisme din import , bunuri de consum , etc.
Rand pe rand se va trece la lansarea unor noi produse si
servicii solicitate de persoanele fizice , spre exemplu :
-eliberarea de scrisori de garantie bancara ;
-plata abonamente telefon ;
-energie electrica , etc. , credite nenominalizate pe termen scurt
(pana la 30 de zile ) pentru plata unor cheltuieli ocazionate
de diverse evenimente din viata unei familii etc. .
Unul din produsele solicitate il reprezinta creditele in valuta
. Sunt solicitari de la persoane fizice , in principal , pentru
achizitionarea de mici utilaje productive pentru lansarea unei
afaceri sau pentru efectuarea de concedii in strainatate .
Concomitent , se va avea in vedere lansarea de servicii
cunoscute sub denumirea de “ private banking “ , respectiv
informatii bancare despre conturile clientilor , tipurile de
operatiuni si produse bancare , plati electronice , etc. .
Realizarea acestor obiective care vor spori simtitor numarul
clientilor care vor apela la serviciile bancii , va implica un
volum mare de munca si de date , informatii si formularistici ,
care va impune existenta unui sistem informatic pentru
deservirea moderna si rapida a clientilor bancii . Va fi
necesara si organizarea unor instructaje de profil cu personalul
din sucursalele judetene care vor raspunde nemijlocit de
promovarea acestor produse si servicii bancare . In functie de
evolutia acestei activitati , se vor elabora completari la
instructiunile si normele existente , urmand sa se transmita
scrisori circulare in teritoriu pentru fiecare produs nou ce va
fi lansat pe piata .
Realizarea acestor deziderate este posibila , dar va fi nevoie
ca cel putin salariatii bancii implicati in mod direct in
aceste activitati sa faca efectiv o pasiune din ele , care , in
final , va conduce la cresterea veniturilor bancii , deci si a
celor care deservesc banca .
Alinierea produselor si serviciilor oferite de B.C.R.
la standardele europene
Zona EURO a devenit o piata interna pentru acele banci si
institutii care opereaza in tarile membre UEM .
Prin conturile NOSTRO deschise in EUR la 30 de banci in zona
EURO, si prin sistemul de tehnologie informationala pe care il
implementeaza , B.C.R. poate procesa la nivelul standardelor
europene platile clientilor si ale bancilor partenere , oferind
produse si servicii de cea mai buna calitate .
POARTA EURO
Prin relatiile de corespondent cu bancile care opereaza in
zona EURO , B.C.R. poate canaliza cel mai eficient platile catre
Europa .Prin afilierea sa alaturi de banci din Germania , Italia
, Franta , Olanda la EBA sau la sistemele nationale de decontari
ale acestor tari , B.C.R. poate satisface cerintele diversificate
de plata ale clientilor sai , atat pentru plati mari cat si
pentru plati de volume mici . B.C.R. poate oferii clientilor sai
o procesare eficienta prompta a euro-platilor din toata tara
printr-un canal de plecare . B.C.R. coopereaza cu bancile din
Grupul Heathrow - un grup neoficial de banci vestice creat in
vederea pregatirii procedurilor pentru decontarile in EUR .
Aceste banci transmit bancii noastre orice noi reglementari
privind decontarile conform datei de valuta si mai buna
gestionare a fondurilor din conturile de corespondent .
PROCESAREA CECURILOR
Intelegerile pe care B.C.R. le are cu banci din UEM
, permit ca cecurile exprimate in EUR sau in valutele IN sa
fie creditate rapid si eficient in conturile de corespondent
sau via EBA .
DECONTARILE DOCUMENTARE
Decontarile documentare reprezinta o activitate prioritara pentru
B.C.R. Prin reteaua sa interna si externa de unitati in
principalele centre financiare din UE si UEM , banca este
angajata sa asigure clientilor sai servicii , tehnologie si speze
competitive pentru gestionarea acreditivelor , confirmarilor ,
avizarilor , transferurilor , scrisorilor de garantie emise si
primite , precum si a operatiunilor incasso .
Produse si servicii oferite
de Banca Comerciala Romana
CASETA DE VALORI – “Cheia sigurantei dvs. !â€Â
B.C.R. pune la dispozitia clientilor sai , un serviciu bancar
modern – caseta de valori – prin intermediul careia se pot
pastra in conditii de siguranta deplina :
-titluri si hartii de valoare (actiuni , obligatiuni , certificate
de depozit, bilete de ordin , etc.) ;
-bilete de banca si valuta cash ;
-obiecte de arta , colectii numismatice , etc. ;
-bijuterii ;
-documente de valoare si inscrisuri oficiale (testamente ,
manuscrise , certificate de proprietate ) ;
-obiecte fara valoare determinata ;
-alte valori .
Avantaje :
Casetele sunt amplasate in spatii special amenajate , asigurate
cu sisteme de paza , supraveghere video si alarma .
Deschiderea /inchiderea casetelor de valori se face cu ajutorul
a doua chei : prima , unicat , detinuta de client , iar cea de-a
doua detinuta de functionarul bancar , accesul la caseta se
efectueaza numai folosind ambele chei .
B.C.R. presteaza serviciul de pastrare a valorilor in casete
pe baza unui contract incheiat cu clientii si in care vor fi
inscrise :
-durata depozitarii ;
-valoarea declarata de client pentru obiectul / obiectele
depozitate ;
-comisionul perceput de banca .
Pe toata durata depozitarii valorilor , clientul isi pastreaza
calitatea de proprietar al acestora .
MULTI CASH – “Accesibil , comod , eficient , sigur !â€Â
Prin serviciul MULTI CASH ,B.C.R. ofera clientilor sai , persoane
juridice, confort si flexibilitate in relatia cu Banca .
Avantajele folosirii acestui serviciu :
*Platiti un abonament diferentiat corespunzator serviciului de
care aveti nevoie.
*Confortul si economisirea timpului beneficiind de legatura
electronica cu Banca la orice ora si din orice colt al tarii
.
*Accesarea unor informatii financiar-bancare vitale pentru
succesul afacerilor clientilor .
*Siguranta si confidentialitatea operatiunilor .
*Operativitatea , prin executarea in acceasi zi a ordinelor de
plata primite .
*Gratuitate la instalarea soft-ului , asigurarea service-ului si
instruirea utilizatorului .
Obs : Documentele de decontare in original se pot ridica oricand
de la
Banca .
B.C.R. pune la dispozitia clientilor sai o oferta larga de
carduri , cu diferite destinatii , pentru care clientii pot opta
in functie de nevoile si necesitatile lor .
B.C.R. ofera cardul VISA in 3 variante :
a) B.C.R. VISA CLASIC
Cardul de debit , embosat , emis in lei pentru persoane fizice,
ce poate fi utilizat oriunde pe teritoriul Romaniei .
Cardul este destinat :
-pentru plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla
VISA (hoteluri , magazine , benzinarii , etc.) ;
-pentru obtinerea de numerar de la automatele bancare si de la
ghiseele bancii.
b) B.C.R. VISA BUSINESS
Cardul de debit , embosat , emis in valuta (USD) destinat
firmelor ai caror angajati calatoresc in strainatate , in interes
de afaceri .
Cardul este destinat pentru :
-plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla VISA
(hoteluri , magazine, benzinarii , etc.) ;
-obtinerea de numerar de la automatele si ghiseele bancare .
c)B.C.R. VISA INTERNATIONAL
Card de debit , embosat , emis in valuta (USD) pentru persoane
fizice , ce poate fi utilizat oriunde in tara si in lume .
Cardul este destinat pentru :
-plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla VISA
(hoteluri , magazine, benzinarii , etc.) ;
-obtinerea de numerar de la automatele bancare .
Alte carduri puse la dispozitia clientilor sai de catre B.C.R.
:
CARDUL B.C.R. MAESTRO
Banca ne pune la dispozitie un instrument de plata modern ,
sigur , rapid , comod si flexibil .
Cardul este emis sub marcile ec/Cirrus si edc/Maestro , care
apartin organizatiei Europay International – una dintre cele mai
mari organizatii internationale pe piata cardurilor .
B.C.R. Maestro este un card de debit , electronic , emis in lei
pentru persoane fizice . Este utilizat pentru plata salariilor
angajatilor societatilor comerciale .
Este destinat obtinerii de cash de la ATM-urile sau giseele
bancare sau pentru plata bunurilor si serviciilor la
comerciantii acceptatori de carduri , care detin POS-uri , pe
teritoriul Romaniei .
CARDUL B.C.R. EUROCARD BUSINESS
Este card de debit , embosat , emis in lei , sub sigla
Eurocard/Mastercard , destinat angajatilor societatilor comerciale
care efectueaza deplasari in interes de serviciu pe teritoriul
romaniei .
Cardul este destinat pentru :
-plati de bunuri si servicii oriunde este afisata sigla
Eurocard/Mastercard (hotel, magazin , benzinarii , etc.) ;
-obtinerea de numerar de la automatele si ghiseele bancare .
SERVICIUL MONEYGRAM
Serviciul MoneyGram reprezinta cea mai rapida , sigura si comoda
cale de a trimite si primi bani de pe tot globul in doar
cateva minute .
Mii de oameni din intreaga lume folosesc deja acest serviciu .
O retea extinsa de agenti seriosi , conectati prin calculatoare ,
vor transmite banii , avand garantia ca vor fi inmanati in
siguranta si fara nici o intarziere .
MoneyGram este pus la dispozitie in mai mult de 135 de tari
si ne da posibilitatea de a primi sau a trimite bani in
numerar , oriunde in lume in doar 10 minute . Pentru a face
trimiterea mai personala , putem adauga gratuit un mesaj de 10
cuvinte .
In Romania , B.C.R. este singurul agent MoneyGram .
Cecurile
CECUL BANCAR IN VALUTA
Cecul bancar in valuta se poate emite de B.C.R. pentru plata
marfurilor si seviciilor importate , iar cecul emis in
strainatate poate fi utilizat pentru onorarea exporturilor de
marfuri si servicii .
Cecul bancar in valuta se poate plati intr-o gama larga de
valute in principiu , la plata se incaseaza valoarea integrala ,
plata se efectueaza cu respectarea regulilor si uzantelor
internationale valabilitatea unui cec bancar in valuta este de
maxim 6 luni de la data emiterii .
In cazul cumpararii cecurilor se poate opta pentru urmatoarele
valute:USD , CAD , CHF , DM , FRF , GBP , ATS , LIT , BEF .
CECUL DE CALATORIE AMERICAN EXPRES
Cecul de calatorie American Expres este o modalitate dintre
cele mai sigure de a avea la dispozitie bani in strainatate
.Acest cec poate fi preschimbat in numerar la cele mai multe
banci din lume , la un curs general al monedelor . In SUA si
in alte tari cecul poate fi folosit direct ca mijloc de plata
, dar poate fi preschimbat usor oriunde in lume in monede .
Cecurile pot fi schimbate si in bani lichizi la una din cele
1700 de reprezentante si birouri de turism ale firmei American
Expres , in banci , agentii de schimb valutar , plus mii de alte
locuri unde nu se percepe nici o alta taxa.
Cecurile de calatorie American Expres sunt la fel de usor de
folosit ca banii lichizi si sunt disponibile in 12 monede de
mare circulatie .
Pentru calatoriile in Europa , putem beneficia de noile cecuri
de calatorie EURO , ele reprezentand pasaportul pentru Europa .
Avantajele cecurilor :
*Confortul si siguranta operatiunilor .
DIRECT DEBIT
Modalitate de plata prin care banca achita , pe baza
autorizarii prealabile date de client , platile cu caracter de
regularitate , a caror suma nu este dinainte cunoscuta
(intretinere , telefon , chirie )
Serviciul implica existenta unui acord intre :
-platitor si beneficiar ;
-platitor si banca ;
-beneficiar si banca .
Avantajele :
*Economisirea timpului si a costurilor pe care le implica
deplasarea la banca .
*Evitarea riscului neplatii la timp a furnizorilor si a
implicatiilor acestor intarzieri .
PRODUSE DE ECONOMISIRE
Pentru a veni in intampinarea dorintelor clientilor de a
economisi surplusul de lichiditati de care dispun , lei sau
valuta , B.C.R. ofera o gama variata de depozite .
DEPOZITE LA TERMEN
-in lei , pe termen de 1 , 3 , 6 , 9 si 12 luni si in valuta ,
pe termen de 3 , 6 , 9 si 12 luni .
CERTIFICATELE DE DEPOZIT in lei , pe termen de 3 si 6 luni ,
cu dobanda fixa pe intreaga perioada a depozitului , bonificata
la scadenta depozitului .
Avantaje :
*Confidentialitatea si siguranta economiilor clientilor .
*Pastrarea certificatelor de depozit poate fi asigurata in
casetele de valori ale bancii pe intreaga perioada pana la
scadenta .
PRODUSE DE INVESTITII
CERTIFICATE DE TREZORERIE
Ofera venituri mai substantiale decat depozitele la termen
plasamentul minim fiind de 100 milioane , cu o scadenta
variabila in general de 3 luni .
SERVICII DE CUSTODIE
Ofera posibilitatea investirii surplusului de fonduri ale
clientilor , in pachete de actiuni , pe baza ofertelor publice ,
intermediate de societatile de valori mobiliare .
CREDITUL FAMILIA MEA
Credite imobiliare
-Credite pentru cumparari de locuinte si terenuri aflate in
intravilan
-termen de 10 ani ;
-suma maxima – 85% din pretul locuintei .
-Credite pentru modernizari si reparatii
-termen de 5 ani ;
-suma maxima – 85% din valoarea devizului .
-Credite temporare (punte) ;
Se acorda pentru asigurarea resurselor financiare necesare
achizitionarii unei noi proprietati imobiliare pana la vanzarea
imobilului detinut initial .
-termen de 6 luni ;
-suma maxima – 80% din valoarea devizului .
Credite pentru autoturisme
Se acorda pentru cumpararea de autoturisme noi din productia
interna sau de import de la distribuitorii autorizati .
-termen 5 ani ;
Credite pentru bunuri de folosinta indelungata
Se acorda pentru achizitionarea de mobilier , produse electronice
, aparate menajere , calculatoare etc.
-termen 3 ani ;
-suma maxima – 85 sau 100% din pretul bunului care se
cumpara .
Credite pentru sanatate
Se acorda pentru plata unor tratamente medicale .
-termen 12 luni ;
-suma maxima – 100% din costul tratamentului .
Credite pentru invatamant
Se acorda pentru achitarea taxelor de inscriere si continuare a
studiilor in diferite forme de scolarizare .
-termen 12 luni ;
-suma maxima – 100% din cheltuielile de scolarizare .
Credite pentru nevoi temporare
Se acorda pentru acoperirea cheltuielilor ocazionate de diverse
evenimente din viata familiei .
-termen 60 zile de acordare ;
-suma maxima – venitul net .
Alte servicii oferite de B.C.R.
-Serviciul de transfer valutar prin merchants bank
Este adresat clientilor persoane fizice , permite primirea sumelor
in valuta trimise in SUA si canada , fara a fi necesar ca
destinatarul sa aiba cont deschis la banca .
-Tranzactii de schimb valutar .
Cele mai rentabile operatiuni de schimb valutar , in cele mai
convenabile conditii si cu comisioanele cele mai reduse .Pot fi
efectuate tranzactii in urmatoarele valute : USD , DEM , GBP , CHF ,
FRF , ITL ,NLG , ATS , BEF , SEK, NOK , CAD , JPY .
-Servicii pe piata de capital prin INTERMOB SVM
*Intermedierea tranzactiilor de cumparare / vanzare de actiuni .
*Operatiuni privind finantarea societatilor comerciale prin
instrumente specifice pietei de capital (oferte publice pentru
majorari de capital si misiuni de obligatiuni) .
*Intermedierea ofertelor publice de cumparare pentru preluarea
pachetelor mari de actiuni in vederea stabilirii unei pozitii
de control .
*Listarea la Bursa de Valori Bucuresti si pe piata Rasdaq .
*Acordarea de asistenta si evaluare economica a so
